中新经纬7月24日电 题：直销银行落潮偷窥自拍网站，“大而全”模式或难走通
作家 薛洪言 星图金融究诘院副院长
近日，多家银行发布公告，对旗下的直销银行App进行整合或关停。自2023年以来，已有近20家银行通知下架直销银行APP干事或是缩小关系渠谈，仍在上架的直销银行APP主要为城商行、农商行旗下直销银行。直销银行的兴起与落潮，是金融科技发展史上值得关怀的表象。当下，直销银行为何出现“落潮”？
所谓直销银行，即不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合本人存贷汇业务、投资答理居品。在花样上，除了沉寂法东谈主模式外，国内大齐传统银行采选的模式，是银行里面设置部门(功绩部)，设置“直销银行”部门或团队，依靠母行资源发展。
在出动互联网发展早期，借着流量红利期，直销银行以其独到的运营模式偷窥自拍网站，为银行业务的线上化和数字化转型提供了难得的探索陶冶。2014年后，为更好地享受出动互联网红利，许多银行在组织架构层面设置直销银行部，由直销银行部厚爱运营直销银行。比拟手机银行，直销银行聚焦特假寓品，优惠力度更大，在初期获得了较好的运营成果。
互联网贷款业务高速发展，通过执牌直销银行沉寂开展业务，对母行来说，既不错拓展增量市集，最大化发掘现存客户业务后劲，又不会对存量业务带来冲击，一举两得。对一些银行来讲，执牌直销银行还不错引入第三方流量平台，通过股权绑定在流量红利期不错发挥“1+1>2”的成果。
然则，跟着市集环境的变化和监管战术的调养，直销银行逐步濒临新的挑战。银行纷纷对直销银行业务作念减法，下架APP，整结伙源。这种“落潮”表象，不错从几个方面来分析。
领先，随入部下手机银行功能的日益完善和用户体验的执续优化，用户关于金融干事的需求越来越倾向于一站式贬责；此外，互联网流量红利的消退和获客资本的高潮，也对直销银行的运营模式建议了挑战，银行更倾向于化繁为简。手机银行APP动作买卖银行干事客户的主要平台，其功能丰富、操作粗陋，使得直销银行的沉寂存在价值逐步裁减。
从更深档次分析，监管战术趋严和业务同质化问题，也畛域了直销银行的发展空间。从零开动作念大一家法东谈主银行的窗口期已进程去，新设执牌直销银行不再是好的弃取。而现存执牌直销银行在业务层面属于传统银行的子集，且穷乏线下网点撑执，注定无法走“大而全”的业务模式，且又难以在线上化、数字化形态上，造成互异化的竞争上风。
面对这些挑战，直销银行需要寻找新的发展旅途。一方面，不错通过素质特点业务，打造互异化的干事，以“小而好意思”的模式，成为银行体系的成心补充。另一方面，整结伙源，将直销银行的功能融脱手机银行，为用户提供愈加逼近庸高效的干事，亦然一种可行的弃取。(中新经纬APP)
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